A Széchenyi Mikrohitel MAX+ a KAVOSZ Zrt. (Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége) Széchenyi Kártya Programjának egyik kiemelt hitelkonstrukciója, amely kifejezetten a magyar mikro- és kisvállalkozások fejlesztését, beruházásait hivatott támogatni. Ez egy államilag kamat-, kezelési költség- és kezességi díj támogatásban részesített hitel.
Íme a főbb pontjai:
1. Igénylői kör:
- Mikro- és kisvállalkozások: Azon vállalkozások, amelyek megfelelnek a KKV. törvény szerinti mikro- és kisvállalkozás definíciójának.
- Vállalkozási forma: Gazdasági társaságok (kkt., bt., kft., rt.), egyéni vállalkozók, egyéni cégek, mezőgazdasági őstermelők, erdőbirtokossági társulatok, szövetkezetek, ügyvédi irodák, közjegyzői irodák, végrehajtói irodák, egyéni szabadalmi ügyvivők, magán állatorvosok.
- Kezdő vállalkozások is: Akár egy lezárt üzleti évvel nem rendelkező, kezdő vállalkozások is igényelhetik, bizonyos korlátokkal (pl. maximális hitelösszeg).
- Nem lehet lejárt hiteltartozás, vagy 5000 Ft-ot meghaladó köztartozás.
- Csak Magyarországon bejegyzett vállalkozásoknak.
2. Hitelösszeg és feltételek:
- Hitelösszeg:
- Minimum 1 millió Ft.
- Maximum 100 millió Ft. (Korábban 50 millió Ft volt, 2024. február 5-től emelkedett.)
- Kezdő vállalkozások esetén az adható hitelösszeg korlátozottabb lehet (pl. 50 millió Ft).
- Cégcsoport szinten maximális összeghatár is érvényesülhet (pl. 200 millió Ft).
- Kamat: Fix 3% / év a teljes futamidő alatt (2025. február 17-től). Ez az egyik legkedvezőbb kamat a piacon.
- Futamidő: Minimum 13 hónap, maximum 120 hónap (10 év).
- Türelmi idő: Maximum 24 hónap. Új építésű ingatlan vásárlására irányuló beruházás esetén akár 36 hónap is lehet. Ez alatt az idő alatt nem kell tőketörlesztést fizetni, csak kamatot.
- Rendelkezésre tartási idő: Maximum 23 hónap.
- Önerő: Minimum 10% elvárt.
3. Finanszírozási célok (mire használható fel?):
- Beruházási célok széles köre:
- Ingatlan vásárlás, építés, fejlesztés: Akár új telephely vásárlása, építése, vagy meglévő ingatlan felújítása, bővítése. Fontos, hogy ingatlanfedezet bevonása mellett bérbeadás céljából vásárolt lakás finanszírozására is alkalmas.
- Új vagy használt gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszközök beszerzése: Bármely típusú erőgép, építőgép, munkagép, speciális mezőgazdasági berendezés, feldolgozó gépsor, gép, berendezés, egyéb eszköz.
- Tisztán elektromos meghajtású személygépkocsi vásárlása: Maximum nettó 25 millió Ft vételárig, bizonyos feltételekkel (pl. 2021.12.31. vagy korábbi alapítású vállalkozások számára).
- Kis- és nagyhaszongépjárművek (illetve vontatmányaik) beszerzése (kivéve pick-up, terepjáró minősítésű, 25 millió Ft + ÁFA összeget meghaladó kishaszongépjárművek és quadok).
- Forgóeszköz beszerzés: A hitelösszeg legfeljebb 20%-a erejéig.
- Korábbi beruházási hitelek vagy pénzügyi lízing kiváltása: Ha megfelel a feltételeknek.
- Agrár és nem agrár ágazathoz köthető tevékenységek finanszírozására is alkalmas.
4. Biztosítékok:
- Dologi biztosíték: Legalább egy dologi biztosíték bevonása kötelező (pl. ingatlan jelzálogjog, ingó zálogjog, óvadéki betét).
- Készfizető kezesség: A vállalkozás legalább 50%-os tulajdonosának/tulajdonosainak (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozótól különböző magánszemély) készfizető kezességvállalása kötelező.
- Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása: Kötelezően bevonandó, jellemzően 80%-os mértékben. A kezességi díjra vonatkozóan (akár 0% is lehet) állami támogatás is igénybe vehető.
5. Eljárás és egyéb tudnivalók:
- Nem banki hitel: A Széchenyi Mikrohitel MAX+ nem közvetlenül kereskedelmi bankokon keresztül, hanem pénzügyi vállalkozásokon és záloghitelezőkön keresztül érhető el. Ez rugalmasabb és személyre szabottabb elbírálást tesz lehetővé.
- Igénylés menete: A KAVOSZ Zrt. hálózatán keresztül (pl. VOSZ területi irodái), vagy partner közvetítőkön keresztül történik. Gyakran online előkészítési lehetőség is adott.
- Szerződéskötési díj: Jellemzően a szerződött hitelösszeg 1%-a, de min. 200 000 Ft.
- Folyósítási jutalék: Folyósításonként 15 000 Ft.
- Kezelési költség: 0% / év.
- Rugalmas elbírálás: A hangsúly a vállalkozás valós működésén, üzleti ötletén és piaci potenciálján van, nem kizárólag a már elért számokon.
Fontos, hogy a pontos és aktuális feltételek közvetítőnként is eltérhetnek, ezért mindenképpen javasoljuk, hogy az igénylés előtt kérje szakértő kollégánk segítségét!
